“冲业绩”竟把自己“冲”进了监狱！最近出了这么一件奇葩事儿。
年末，银行考核季。背负多项指标的银行信贷员，只剩最后一个月来完成“冲刺”。与其他行业不同，银行放贷除了要有“量”，更要有“质”兜底。
近日裁判文书网上公布了一则刑事裁定书，有银行信贷员就栽倒在“冲刺”的路上：造假放贷了1.90亿元，最终只收回来不到6000万元，三名被告人分别被判处有期徒刑六年、四年六个月和四年并处以罚款，且二审维持原判。
造了近200名“百万负翁”
李晓明本是广州农商行一小微部门的业务主管，负责贷款业务管理及贷款的审查、审批事务。而几年前，为了完成银行放贷任务，李晓明与下属黄幄奇、黎杰信及梁某，在2014年与2015年中，一共向190名借款人违规放贷近1.9亿元，其中有超过1.3亿元逾期未收回。
在这起案件中，这近200名借款人几乎每人贷款100万元，而在贷款后不久相继出现了违约情况。
裁判文书网公布的裁定书显示，上述人员为完成银行放贷任务，共同违反《商业银行法》《贷款通则》及相关业务管理的规定，未对其所经办或审批贷款的借款人身份信息、借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，使多名借款人获得贷款，但逾期无法还款。
其实，银行信贷人员通过违规放贷手段，来完成业绩指标的案例层出不穷，有的连银行内部人也“中招”。
贷款拆整为零“穿马甲”
在李晓明这则案例中，虽然有190名借款人成功获得每人100万元的贷款，但这些借款人并不全都是最终的贷款资金使用方，他们只是获得资金的“马甲”，实际资金使用人另有他人，真正违约的是这些最终贷款人。
裁判文书网显示，2014年3月至2015年4月期间，由被告人黄幄奇、黎杰信等经办、被告人李晓明审批的李某（已判决）系列贷款中的72名借款人成功获得每人100万元的贷款，共计7200万元。2015年4月后，上述贷款实际借款人李某资金链出现问题，贷款出现逾期，三被告人帮助其通过借新还旧、贷款重组等方式，延长贷款期限。
但最终，仍无法全额收回贷款资金。
类似案件有一个特点，即将一个大额信贷拆分为多个零散信贷，以多个被冒用、借用的借款人名义进行小额贷款，最终将这些贷款资金集中划转至真正的贷款使用人账户。
“冒名贷款”的案例并不少见
近期，有地方媒体报道过一则案例，四川某农商行在几年前还是信用社的时候，内控不严格，信贷员违规放贷，分别为9位自然人提供每人1000万元的贷款，而这9名“千万富翁”获放款当天，贷款悉数转至真正的贷款使用人周某账户。
而这位周某此前声称正在经营一个大项目，因资金投入跟不上，又不满足信贷政策，未能一次性贷款到位，便找了9位亲友顶名贷款。最终，巨额还贷包袱压在了这9名“路人”身上，而真正的贷款资金使用人目前还在抗辩中。
类似这样典型的化整为零、顶名贷款，在违法放贷案例中并不新鲜。
这里面当然离不开内外勾结情况，不乏信用社等金融机构内部员工“出点子”。为帮助企业贷款，有的银行工作人员，在明知贷款使用人与贷款人不一致的情况下，仍让他人冒名顶替，违法发放贷款。
而作为普通人，更要有意识保护自己的个人隐私，不要作他人贷款的“马甲”，在没有确切证据自证清白的情况下，只能自己承受巨额债务压力。
下面这个案例就是如此：某公司员工帮公司签字贷款达上亿元，结果自己的车房却被查封。
有不少法律界人士表示，司法实践中，更多的是名义上的贷款人承担法律责任，谁贷的款，就由谁来承担还款义务，切莫为他们顶名贷款。
