两年前，带着“中国车贷第一股”光环的点牛金融赴美上市，彼时，公司曾喊出“带出借人叱咤华尔街”的豪言壮语。
两年后，点牛金融涉嫌非法吸收公众存款被立案调查，股价也从今年2月最高13.56美元一路跌至0.56美元，暴跌95.8%，市值仅剩下838万美元（约合5900万元人民币）。
令人蹊跷的是，上海市公安局浦东分局经侦支队已决定立案时，美东时间8月13日，点牛金融股价在尾盘几分钟突然暴力拉升，大涨81.24%，报1.02美元，市值仅剩下1518万美元（约合1.06亿元人民币）。
不过，截至发稿，点牛金融盘前大跌14.71%，报0.87美元。
▲点牛金融8月13日分时图
▲点牛金融日K线图
涉嫌非吸已被立案
8月11日晚间，有媒体曝出，自称中国车贷第一股、在美国纳斯达克上市的P2P平台点牛金融，因涉嫌非法吸收公众存款一案，已于近日被上海市公安局浦东分局立案。
天眼查数据显示，点牛金融是由上海点牛互联网金融信息服务有限公司运营，总部位于上海，成立于2015年11月17日，点牛金融专注车贷市场，最新数据显示，借贷余额2.385亿元。于2018年3月20日在美上市。
启信宝显示，上海点牛互联网金融信息服务有限公司法定代表人是曾而新，也是点牛金融董事长，持股21%左右；点牛金融监事刘晓辉是实际控制人，持股约53%。
除点牛金融外，刘晓辉还拥有4家企业的实际控制权，分别为上海堡询广告设计有限公司、上海星九好网络科技有限公司、上海有望汽车租赁有限公司和苏州魅颖汽车服务有限公司。
自今年5月点牛金融发生兑付困难以来，一些出借人向上海市公安局浦东分局经侦支队报案。21世纪经济报道记者多方核实获悉，上海市公安局浦东分局经侦支队已决定立案，点牛金融涉嫌非法吸收公众存款。这也是第一家被立案的美股上市P2P平台。
据21世纪经济报道，记者获得一份材料显示，点牛金融客服对出借人回复称：“点牛金融还在运营，曾总（指曾而新）一直在美国融资，没有懈怠。”至于刘晓辉身处何处，并未正面回应。
8月14日，记者来到上海市公安局浦东分局经侦支队，在现场可以看到，来自多家理财平台的出借人正在报案中，也有部分平台报案须知贴出，不过未见点牛金融相关公告。
上周，一位点牛金融出借人前来报案，也得到了经侦立案的口头回复。
这位点牛金融出借人曾告诉记者：“投点牛金融两年了，之前都很正常。5月13日，第一次出现到期没法兑付，直到现在。”
同日，平台公告称：“个别借款渠道及借款客户存在侥幸心理，恶意逾期，造成出借人资金不能及时到账。”
该点牛金融出借人表示，点牛金融多次通过客服告知兑付时间节点，但均未达成，也未在网站公示。
违约总额近1亿
曾蹊跷搬家 仅剩15人办公
8月13日，点牛金融在美国证监会官网发布公告，阐述主营业务变更及近期动态。
点牛金融表示，自2019年5月以来，有许多借款人通过线上平台借入资金，恶意拖欠债务。截至本报告日，本平台违约贷款总额约为9500万元人民币（约合1350万美元）。“为了避免公司业务中断，同时降低我们的办公室租赁费用，公司决定在7月底搬迁办公室。”点牛金融称。
2019年7月21日，点牛金融关闭了上海浦东办事处，并于7月22日将其主营业务转移至两个办事处，即上海崇明办事处和成都办事处。具体来说，上海崇明办事处目前是客户服务中心，为客户提供各种服务，包括协助收回贷款。截至本报告日，上海崇明办事处共有6名员工；成都办事处共有15名员工。点牛金融还介绍，2018年4月，其成立了上海友旺汽车租赁有限公司（简称“上海友旺”），该公司是上海点牛互联网金融信息服务有限公司的全资子公司，是点牛金融通过合同安排控制的实体，以开展汽车租赁业务。截至本报告日，上海友旺没有实质性经营活动。
2018年10月，点牛金融成立了另一个子公司上海星久浩网络技术有限公司（简称“上海星久浩”）。上海星久浩目前正处于进入物联网技术、技术咨询生产和销售业务的规划阶段。截至本报告日，上海星久浩尚未开始任何经营活动。
曾被质疑涉嫌融资信息造假
7月下旬，有投资人在社交平台中留言爆料称，点牛金融突然搬离原办公地点，已经“人去楼空”。
直到8月13日，点牛金融才发布公告称，公司已于7月21日关闭了位于上海浦东张杨路的办公室，公司新办公地点分为两处，分别为上海崇明区建设镇建设路、成都市锦江区东大街。
对于为何搬迁办公室，公告解释说是由于一些出借方一直在威胁要访问公司办公室，并对公司的业务运营造成干扰。为了避免进一步扰乱公司的运营，同时降低办公室租赁费用，公司决定在7月底搬迁办公室。
点牛金融自准备上市以来，一直被质疑涉嫌融资信息造假，信批极不规范透明，长期以来已经饱受行业人士诟病。
据券商中国，点牛金融IPO之前，曾有过三次融资经历，其中，A轮2000万元主要来自刘晓辉和曾而新；2016年五月完成的B轮融资，宣称投资方为两大国企——辉时股权投资基金（上海）有限公司和陕西西凤投资有限公司。
在点牛提交招股书前大概半个月时，陕西西凤投资有限公司却闪电离场，突然将其持有的点牛金融4.0625%的股权以300万元转让给刘晓辉。2016年12月，点牛金融宣布与钱来钱往（上海）股权投资基金管理有限公司达成了2亿人民币的C轮战略投资，协议约定首投3000万、分期增资，但是直至上市，招股书却未披露后续增资情况。后来点牛金融公告称，西凤投资因战略改变，将其持有的点牛金融股权转让给点牛原始大股东刘晓辉，西凤因此获得300万元的收益，这被业内看作点牛金融的国企背景挂靠费。
此外，点牛金融标的信息披露真实性、规范性也遭外界质疑。从点牛金融2017年运营报告来看，点牛金融的车贷业务（点车贷）交易金额占比不到22%；直到2018年8月，该平台车贷业务交易占比超过一半，此后车贷交易占比在90%以上，也就是说，点牛金融上市后、发力车贷，车贷业务才成为点牛金融的主营。而作为贷款产品的抵押车辆，点牛金融的多款产品展示车辆图片被指涉重复使用、室外而非车库拍摄，借款人身份信息等核心信息不明、担保第三方核心信息被隐去。
点牛金融称，公司成立至今已投资了近十个项目，涉及健康科技、文化教育、现代农业、消费金融、融资租赁等领域。然而，在工商资料中只能看到其对外投资了三家公司，分别是苏州魅颖汽车服务有限公司（持股60%）、上海有望汽车租赁有限公司（持股100%）和上海星九网络科技有限公司（持股100%）。
上游新闻据中国基金报、券商中国、21世纪经济报道、每日经济新闻等综合
