5次降息后 泸州部分市民房贷月供不降反升(2)

银行实行“分段计息”扣款

那么，为什么贷款利率调低，这个月的还款金额反而上升了？泸州一家国有银行个贷部工作人员王先生解释称，出现这些情况主要是因为银行对调息后的利率实行“分段计息”方式扣款，即以新房贷利率执行日为限，分元旦前和元旦后两个阶段，以新旧两种利率来计算贷款人新一年1月份的月供。以每月10日为贷款扣款日为例，2016年1月月供利息包括了2015年12月最后21天的以旧利率计算的利息和1月份前10天的以新利率计算的利息，因此，1月份房贷利息下降不明显。

“至于1月月供不降反升，则主要出现在等额本息还款的贷款上，若按照等额本金还款的客户，就不会出现这种现象。”王先生介绍，除了贷款利息分段计息以外，1月份执行新利率后，银行会根据贷款的剩余本金、剩余期限、新执行利率重新计算月供归还的本金，因整体利息减少，故1月份归还的本金比去年12月份增幅加大，房贷者还的本金上涨的幅度会超过利息下降的部分，从而使1月月供略高于12月月供。事实上，供房者1月多还的是本金，并不是利息增多，2月份以后，计息方式就会恢复正常，还款金额就会下跌。

对此，银行业内人士提醒，1月的月供并不能代表今年全年的月供标准，应以2月所交的月供金额为准。建议市民在1月月供还款日之前，最好向贷款银行咨询下月月供金额的变化情况，以免因扣款不足影响个人信用记录。